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【投資入門】資産形成の4つのステップ〜お金を効率的に増やす編〜

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迷えるサラリーマン
投資って損しそうで怖そうなイメージがあるから始めてみたいけどなかなか手が出せないんだよな…その点、銀行で貯金していた方が安心!
実は投資の種類によっては貯金よりもお得にお金を貯めることが出来るよ!投資に関して正しい知識を身につけることでマネーリテラシーを身につけよう!
成り上がりサラリーマン

投資と聞くと利益も損失も大きいギャンブルみたいなイメージがある方も多いのではないでしょうか?

実際は半分正解で半分違います。

そのようなリスクの高い投資の種類もありますが、そうではなくリスクが少なく銀行で預けるより効率的にお金が貯まる投資の方法も存在します。

今回の内容としては投資の初心者に対してどんな投資の種類があるのか、投資の種類別にメリット、デメリットを紹介させていただきます。

どの投資が1番いいのか、投資に正解はありません。

その人の収入やリスク許容度、期間、生活環境によって投資の選び方は様々あります。

本日は個人にあった投資の選び方のポイントも含めて解説できればと思っております。

こんな方におすすめ

  • 銀行に預けるよりも効率的にお金を増やしたい方
  • 投資に興味がある方
  • 不労所得に興味がある方
  • 自分にある投資の選び方を知りたい方

上記の中で1つでも当てはまりましたら是非最後までご覧下さい。

それでは早速紹介していきます。

資産形成の4つのステップ

効率的に資産形成を行っていくために重要なポイントとして4つのステップがあると考えております。

具体的に資産形成の4つのステップとしては

ポイント

①お金を貯める編

②お金を稼ぐ編

③お金を増やす編

④税金からお金を守る編

こちらの4つのステップがあり今回は③のお金を増やす編について紹介させていただきます。

そのほかの内容に関しましてはこちらでまとめておりますのでご興味がございましたらご覧下さい。

お金を貯める編

支出の見直しマニュアル 詳しくはコチラ

お金を稼ぐ編

副業で給料以外から収入を得る方法 詳しくはコチラ

税金からお金を守る編

サラリーマンでも出来る節税対策 詳しくはコチラ

こちらも併せてご覧下さい。

効率的にお金を増やすには?

繰り返しになりますがおさらいで理想的なお金の流れとしては

ポイント

①資産(お金を稼ぐ)を増やす

②浪費(お金を貯める)に使わない

③投資(お金を増やす)を回す

④得た利益を効率よく循環させるために節税(お金を守る)を行う。

この一連の流れでお金を回していくことで効率的に資産形成を行うことができ、将来的に経済的自由に近づくことができるので一つずつ紹介していきます。

経済的自由とはどのような生き方かについてはこちらで紹介しております。

今話題の経済的自由とは!? 詳しくはコチラ

お金に働いてもらう方法

お金は自分が働くことで貰えるイメージがありますが、実はお金自身に働いてもらうことでお金を得ることができます。

今回の増やす編ではお金に働いてもらい効率的にお金を増やしていく方法について紹介させていただきます。

まずご覧いただきたいものとしてこちらの図になります。

今持っているお金を貯金そのまま現金で持っている場合、このイラストで言う「眠っているお金」になります。

お金がお金を生んでいないので、この状態はまだお金自身が働いていない状況になります。

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https://dagashiya-bitcoin.com/okane_work

お金に働いてもらうためはこの図でもあるように資産運用投資)行うことが重要になります。

投資をすることによってお金にも働いてもらい、資産を効率的に増やすことができます。

一括りに投資と言っても様々な種類がありますのでどのような投資の種類があるか知っておく必要があります。

代表的な投資手法10選 詳しくはコチラ

以前投資別のメリットとデメリットに分けて紹介しておりますのでこちらも併せてご覧下さい。

また、参考ですがお金が働いてもらう原理をゲームで学びたい場合はこちらもオススメします。

ゲーム桃太郎鉄道から学ぶ投資の原理 詳しくはコチラ

桃太郎鉄道はゲームをしながらも勉強することが出来るので非常にお勧めです。

ぜひこちらの記事もご覧下さい。

お金に働いてもらうおすすめ投資法

株式投資

一番身近な投資の方法としては株式投資が挙げられます。

株式投資について具体的にどのような投資かこちらで詳しく記載しておりますのでご興味があればご覧下さい。

株式投資入門マニュアル 詳しくはコチラ

株式投資でお金に働いてもらう方法は2種類あります。

配当金などで利益を出すインカムゲイン

株価の売差で利益を出すキャピタルゲイン

 

引用:https://okane-kamisama.com/blog/kabu-chishiki1/

ただし、手段として株式投資を行いお金に働いてもらうのですが得たい目的は2つあります。

ポイント

  1. 現在の所得(収入)を増やす目的
    →直接ふところにお金が入る
  2. 将来の資産(お金)を増やす目的
    →得たお金を再投資に回す

この2つ目的に分かれます。

そのため、目的によって株式投資の中でも投資手法が異なってきます。

重要ポイント

現在の所得を増やす目的であれば株を購入して配当金を得る方法になります。

将来の資産を増やす目的であれば投資信託を購入することで再投資していく方法になります。

どちらも株式投資という手段ですがその人が重視したい目的に合わせて投資の方法が違ってくるので投資に正解がないと言われる所以になります。

お金を効率的に増やしていきたいなら後ほど紹介しますが複利の力を使えるので投資信託をおすすめします。

ただ、投資信託を行っていても手元のお金は増えないので今の生活を豊かにすることはできません

一方で配当金投資は配当金を得ることで手元のお金を得ることが出来るので今の生活を豊かに出来る可能性はあります。

ただ、複利の力を使えないので投資信託と比べると効率的にお金は貯めづらい手法となっております。

自分がどちら重視を重視しているかまずは考えてみましょう。

効率的に資産を増やしていきたいなら投資信託がおすすめになります。

その理由として上記でも紹介したように複利の力を最大限活用することができるからです。

f:id:nariagariblog:20191124201128j:plain

劇的に差がつく「複利」の力! | みずほ銀行

再投資していくことが掛け金が増えていくのでその分の利回りも含まれて雪だるま式にお金が貯まっていく手法になります。

そもそも投資信託とは?という方はこちらも併せてご覧下さい。

投資信託と積立NISAについて 詳しくはコチラ

実際にこの図を見ていただいてもお分かりの通り、複利の力の大きなメリットは長い時間かけることで効率的に資産を増やすことが出来る点がオススメになります。

そのため、投資信託でファンドを選ぶ際には配当金が毎月分配されるタイプではなく自動的に再投資するファンドを選びましょう。

上記の記事にオススメの投資信託商品も紹介しておりますのでぜひご覧下さい。

配当金目的なら国内高配当株 or 外国ETFがおすすめです。

その理由として株式投資で得られるキャッシュフローを最大限に活用することができます。

ただ、気をつけて置かなければならないこととしてこの高配当株狙いの個別株投資というのはデメリットが多い投資手法になります。

注意ポイント

  • 高配当株の企業は成長があまり見込めない企業が多い
  • 業績によって減配のリスクがある

などがあります。

このデメリットを解決するために分散投資を行いリスクを分散させる必要がありますが評価額が高い企業が多く、資金がないと難しい投資手法になります。

そのメリットとデメリットをうまく調整していく必要があります。

国内配当金株の戦略についてはこちらに記載しております。

国内高配当株+SBIネオモバイル証券活用術 詳しくはコチラ

詳しい活用法やオススメの高配当個別銘柄も紹介しておりますのでぜひこちらの記事も併せてご覧下さい。

この記事でも紹介しておりますが、高配当株投資のデメリットを解決することができる証券口座が新しくできました。

それがこのSBIネオモバイル証券になります。

最大の特徴は月50万円までなら220円で取引し放題で1株単位から購入することができます。

このことによって高配当株投資のデメリットだった分散投資を行う資金不足の問題を解決することができます。

配当金も貰いたいけど効率的に資産も増やしていきたい。

上記で紹介した投資手法のいいところをとった投資手法がETF投資になります。

ただ、効率的に増やしたいなら投資信託配当金が欲しいなら高配当株の方が優れているのでバランスをとった投資手法になります。

そもそもETFとは?という方はまずこちらをご覧下さい。

ETFとは?外国ETFがおすすめな理由 詳しくはコチラ

こちらの記事にも記載しておりますのようにETFを検討するのであれば外国、特に米国ETFの購入することを強くオススメします。

その理由としてはこちらになります。

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アメリカの株式市場は現在に至っても右肩上がりで成長し続けています

そのため、どの時期に購入しても20年後には必ずプラスになる投資先と言われておりますのでこのような成長している市場に投資をすることをオススメします。

こちらで買付報告も行っているのでご興味があれば是非ご覧下さい。

外国ETF+SBI証券活用術 詳しくはコチラ

詳しくは記事でも紹介しておりますがこちらはSBI証券がお勧めです。

定期購入できるのが1番の特徴ですので是非こちらもご活用下さい。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

 

不動産投資

不動産投資もオススメの投資手法になります。

不動産投資の仕組みについてはこちらの記事で紹介しておりますのでご覧下さい。

サラリーマンに不動産投資がおすすめな理由 詳しくはコチラ

この不動産投資では家賃収入で所得を作ることが重要になってきます。

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【保存版】不動産投資の仕組みを初心者向けに1から徹底解説 - イエベスト

また不動産の中でも様々な種類がありまして主なものとして

参考

  • ワンルーム投資
  • アパート(マンション)1棟投資
  • 戸建投資

この3つが考えられます。

ただ、株式投資と違って購入する始める金額が大きいのでいきなりはハードルが高くなります。

また、不動産投資を行っていく中での全体像はこちらになります。

引用:https://hskr.info/11894/

上記でも説明したように金額が高いので融資を受ける必要があります。

欲しい物件があってもすぐには購入できない状況があるのでこちらは頭に入れておきましょう。

また、不動産投資の中でも特に初心者にオススメしたいのは中古の戸建て投資になります。

その理由として

ポイント

  • 購入費用を抑えることが出来る
  • リフォームすることでニーズに合わせれる
  • ファミリー層がターゲットなので長く住んでもらえる
  • 利回りを高く設定できる

などがあります。

もし初めて不動産投資をされる方はこの投資手法がお勧めです。

こちらでも詳しく紹介しておりますので併せてご覧下さい。

初心者は戸建て不動産投資がおすすめな理由 詳しくはコチラ

また、戸建て投資に関してはこちらの本も非常に有名です。

私も読みましたがこれを読むだけでも不動産投資始めれるのではないかと思うくらい優良な本です。

 

まとめ

今回の内容としてお金を増やす編としてお金に働いてもらう方法オススメの投資手法について紹介させていただきました。

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この両学長のイラストで言うと資産の池から投資の川に流しているところを今回紹介しております。

今の時代お金にも働いてもらうことが当たり前になってきました。

貯金や現金で持っているだけではもったいないのでぜひとも積極的に投資を行いましょう。

ただ、投資手法というのはそれぞれも目的に応じて変わってきますのでどれが1番いい投資手法というのはありません。

自分の目的であったりライフスタイルに合った投資をすることが1番の投資手法になりますので、まずは色んな投資にチャレンジしていきましょう。

おすすめ投資10選 詳しくはコチラ

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