お金はないよりはあるに越したことがないと思いますが、どうすればお金が貯まるのかご存知でしょうか。
給料の高い企業に務めることや自分で会社を立ち上げるなど様々なご意見があるとは思いますがどれもすぐできるかと言われたらそうではありません。
そこで今回の内容としては環境を大きく変えなくてもお金を貯めるためには何をすればいいのかを解説させていただきます。
お金を貯めるにはお金を多く稼ぐことに目が行きがちですが実はそれ以外にも重要なポイントがありますのでその点を中心に紹介してきます。
特にサラリーマンの方でも今すぐ始めることができるものばかりですのでこれを機に何か１つでも始めていただけると幸いです。
こんな方におすすめ
- お金がなかなか貯まらない方
- 今の会社に勤めながら何か行動をしたい方
- お金に対する勉強を始めようと思っている方
- 今の生活をより豊かにしたい方
以上の項目に１つでも当てはまりましたら是非最後までご覧ください。
それではさっそく紹介していきます。
経済的自由へのステップ
まず初めに経済的自由という概念はご存知でしょうか。
こちらを達成するために資産形成ということが重要なポイントになってきますが、大きく分けて４つのステップがあると考えております。
資産形成の４つのステップとして
ポイント
①お金を貯める
②お金を稼ぐ
③お金を増やす
④お金を守る
こちらの４つがありますが今回の内容はこちらのステップごとに分けて紹介させていただきます。
そのため、理想的なお金の流れとしては
①浪費（お金を貯める）に使わない
②資産（お金を稼ぐ）を増やす
③投資（お金を増やす）を回す
④得た利益を効率よく循環させるために節税（お金を守る）を行う。
この一連の流れでお金を回していくことが効率的に資産を形成する流れとなっております。
もちろん、いきなり全てを始める必要はありませんので最初は自分ができそうなものから取り掛かりましょう。
そもそも経済的自由とは一体どういう状況のことを言うのかに関しては以前に紹介させていただいておりますのでこちらをご参考にして下さい。
それでは順番に紹介していきます。
支出を減らしてお金を貯める方法
まず１番重要なポイントとしてお金を効果的に貯める為には支出を減らすことが重要になってきます。
そこで覚えてほしいポイントは「浪費」と「消費」の違いについてです。
どちらも同じように支出ですが今回取り扱うものとして支出の中でも「浪費」を減らすことを中心に紹介していきます。
特に具体的に見直すべき支出として
ポイント
- 家
- 車
- 保険
- 携帯代
生活の中での支出としても大きな割合を占めているこの４つをまず中心的に見直しましょう。
ただ、お気づきなられたと思いますが、どれも生活に必須で見直す要素がないと思われがちですが実がこの中にも消費と浪費が混在しております。
それではこの消費と浪費の考え方の違いについても紹介していきます。
まず浪費というのは生活に必須ではない支出です。
一部ではありますが紹介させていただきますと
参考
- ギャンブル
- 飲み会（生産性がない場合）
- 必要以上の贅沢（ブランド品など）
- 旅行
このように生きていくためには必須ではないですが、ものによっては心が豊かになる支出のことをいいます。
一方で消費は生活に必須な支出です。
こちらも一部ですが紹介させていただきますと
参考
- 食費
- 光熱費
- 衣類代
- 住宅代
このように衣食住を中心に生きていくため必ず必要となる支出のことをいいます。
まずは大前提としてお金を貯めたいなら消費よりも浪費を中心に見直しましょう。
その理由として消費は見直しても金額もそこまで大きくない割には生活の質に直結してしまうのであまりおすすめはしておりません。
そのためまずは金額が大きいもので生きていく為になくなってもすぐに困らないものを見直していくことが重要になります。
最初に紹介した家、車、保険、携帯を見直すべき理由や具体的な方法に関してはこちらの記事で紹介しておりますのでご興味がありましたらご覧下さい。
メモ
・浪費と消費に分けて考え、まず見直すべき項目は浪費。
・浪費の中でも金額が大きく無くてもすぐに生活に困らないものを優先的に見直す。
給料以外の所得を稼ぐ方法
少しハードルが高いですが今勤めている会社からもらう給料以外の収入源があれば非常に生活が楽になり豊かになります。
まず、所得の種類を紹介しますが大きく分けて４つあります
所得の種類
- 給与所得
- 事業所得
- 配当・利子所得
- 不動産所得
以上の４つになりますがその中でも事業所得をどのように作っていくかについて紹介していきます。
ただ事業所得とはいってもいきなり会社を辞めて起業するという訳ではなくここでの事業所得は副業という意味になります。
副業にはお小遣い稼ぎ程度から本業の収入と変らないかそれ以上で取り組む内容と労力が異なってきますがサラリーマンが始めるにあたって副業を選ぶポイントとしては
ポイント
- 初期費用を極力かけない（かけても３０万円くらいまで）
- 固定費が高い商売はしない（人件費や家賃など）
- 在庫を持たないか少なくする（飲食や小売など）
- 定期的に収入が入ってくる（あればなお良し）
など万が一失敗してもリスクを最小限に抑えることができるのでまず最初はこちらを意識して副業を選んでいきましょう。
そのため、いきなり実際の店舗で飲食店や小売店などを行うと失敗したときのリスクが高いのでおすすめしません。
また、せっかく副業として始めるなら今後のスキルアップや自分で稼ぐ能力をつけることも目的とすべきだと思うので単純作業のアルバイトも避けましょう。
まずは１円でも自分の力でお金を稼ぐということが大切なのでコツコツと積み上げていくことをおすすめします。
ただ、よく広告などで見かける「スマホ１台で〇〇円」や「誰でも簡単にできる」など甘い言葉を歌っている副業は詐欺の可能性があるのでご注意下さい。
ある程度仕事内容を見極める必要がありますが実際に何から始めたらいいのかはこちらの記事でも紹介しております。
サラリーマンでもできる副業なども紹介しておりますのでぜひこちらの記事もご興味があればご覧下さい。
会社を辞めずに副業でも稼いでいく働き方は今後も加速していきそうです。
メモ
・今の会社以外で収入を得る為、まずは小さなビジネスとして副業を行なっていく。
・副業を選ぶポイントとしてお金をかけず在庫を持たないようなやり直しが効くものから始めてみる。
お金を効率的に増やす方法
支出を減らして貯まったお金や副業などで稼いだお金は積極的に投資にお金を回しましょう。
投資をすることでお金に働いてもらう状況を作ることで貯金するより効率的にお金を増やすことができます。
また今回紹介させていただく投資の方法としては株式投資と不動産投資になります。
その中でも株式投資の種類としてはおすすめなのとして
ポイント
- 個別株投資
- 投資信託
- ETF
などはおすすめです。
特に投資信託（積立NISA）は老後の資産形成を考えているならリスクも低く初心者の方でも始めやすい投資資です。
完全に私見になりますが貯金でお金を貯めても微々たる利息分しか増えないので貯金代わりに積立NISAを始めると効率的にお金を貯めることができます。
ただ、投資においてリスクが０ではありませんので始める際はその点だけご了承下さい。
不動産投資においても
ポイント
- １棟アパート（マンション）
- 戸建て投資
など始めるならこちらの種類をおすすめします。
さまざまな投資先があるのでどれを選べばいいか迷ってしまいますがここで重要なポイントは目標を決めることです。
その理由として目標があるとど何に投資をすればいいのかがわかってきます。
例えば１ヶ月以内に１００万円増やそうと思った場合こちらの図でもありますようにリターンが高い投資を選ばなければいけません。
引用：fpgluck.com
このようにリターンが高くなればとリスクも相関して高くなるので注意が必要です。
そのため、１ヶ月で１００万円増やせる投資は言い換えれば１ヶ月で１００万円損する可能性がある投資とも言えます。
自分の目標に対してどこまでリスクを許容できるかが投資を選ぶポイントになりますのでぜひ自分にあった方法を選んでいきましょう。
ただ、この図で右上にいくほどリスクは高くなりますが、知識や経験でそのリスクもカバーすることができるので投資の勉強をすることが大切です。
こちらの記事でも投資ごとのメリット、デメリットも紹介しております。
まずは投資の種類や特徴を知ることは重要なのでご興味がありましたらぜひご覧ください。
メモ
・稼いだお金を投資に回すことで、お金自身にも働いてもらい効率的にお金を貯める。
・主に株式投資と不動産投資があるがその中でも種類があるので自分のリスク許容範囲内で行うことが重要。
お金を税金から守る方法
せっかく稼いだお金もその分税金で引かれてしまいます。
特に会社員で働いている限り税金は取られたい放題になっておりますので何かしらの対策はすることが大切です。
そんな中どうやって所得を税金から守るかを考えた時に税金の仕組みが非常に重要になってきます。
所得税や住民税の場合、課税所得に税金がかかってくるので
ポイント
会社員の場合
「給与ー控除＝課税所得」
事業主の場合
「売上ー経費ー控除＝課税所得」
となってきますが会社員の方は経費を使用することができないので「控除」の額を増やすことが節税対策になります。
具体的なものとしては
参考
- iDeCo
- ふるさと納税
- 医療費控除
などがありますのでこちらは積極的に活用していきましょう。
また、今後副業を始める際に大きなポイントになるのが事業主にだけある「経費」を使用することができます。
個人事業主になることでのメリットとして
ポイント
- 青色申告所得控除を受けれる
- 経費申請が認められる
- 社会保険の負担なし
以上のメリットがありこれを上手く活用することで所得を守ることができます。
そのため、副業を始めるのであればまず個人事業主と青色申告承認申請書を税務署にすることでたくさんのメリットを受けれるので申請だけしておきましょう。
こちらを申請したからといって税金を払わなければいけないということではありませんのでご心配なく。
年間２０万円以上の利益が出た場合のみ確定申告が必要になりますので副業を今後検討している方は申請してみてはいかがでしょうか。
会社員が考えるべき節税や税金の仕組みについて紹介しております。
税金の知識は知っていて損ではないのでご興味がありましたらぜひご覧ください。
メモ
・会社員でも個人事業主になることで経費を使うことが出来るようになる。
・会社員でもiDeCoやふるさと納税でなどで控除額を増やして節税することができる。
まとめ
今回は今すぐでも実践できるお金を効率的に増やす４つのステップを解説させていただきました。
こちらにもありますが両学長のイラストで説明すると
資産の池から浪費に行かないようにしている説明を
①お金を貯める編
収入源という山から水が流れていき資産を池の水を満たす説明を
②お金を稼ぐ編
資産の池から投資の川に流す説明を
③お金を増やす編
ということで紹介してきました。
そのため、簡単に言えばこのイラストのように行えば将来的に経済的自由を達成できるということになります。
もちろん、収入によって達成出来る時期などは大きく違ってきますがまずは手順を間違わないことが重要です。
この内容をさらに勉強しようと思った方は両学長の本でも詳しく学べることが出来ますのでぜひご覧ください。